Was Sie über Kreditanfragen nicht wissen, kann Ihre Kreditwürdigkeit zerstören und sich darauf auswirken, wofür Sie sich qualifizieren können. Ganz gleich, ob Sie ein Mobiltelefon, ein Auto, ein Hausdarlehen oder eine Versicherung kaufen oder ob Sie einfach nur neugierig sind, um zu sehen, wofür Sie sich qualifizieren könnten, eine Kreditanfrage kann Sie Punkte in Ihrem Kreditscore kosten.
Selbst eine Verringerung der Kreditpunkte mag trivial erscheinen. Eine Veränderung der Kreditpunkte über einen Zeitraum von 30 Jahren kann Sie 1000, wenn nicht 10.000 Dollar an höheren Zinszahlungen kosten. Darüber hinaus kann es für manche den Unterschied bedeuten, ob sie sich für ein Haus, ein Auto oder eine andere Finanzierung qualifizieren können, die in der heutigen Welt notwendig ist.
Normalerweise führt eine Kreditanfrage zu einer Verringerung Ihrer Kreditwürdigkeit um weniger als fünf Punkte. Bei mehreren Abfragen besteht jedoch die Wahrscheinlichkeit, dass die Punktzahl sinkt und die Zinssätze für Käufe steigen. Dies führt dazu, dass der Verbraucher mit einem niedrigeren Kreditscore höhere Zahlungen für Haus, Auto oder andere Käufe leisten muss.
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Es gibt mehrere verschiedene Kreditanfragen
Es gibt mehrere verschiedene Kreditanfragen. Eine Anfrage für einen bestimmten Kauf wird für einen Zeitraum von 2 Wochen eingefroren. Mit anderen Worten: Wenn Sie ein Auto kaufen möchten, können Sie innerhalb von zwei Wochen bei mehreren Autohäusern eine Kreditabfrage (auch Kreditauskunft genannt) durchführen lassen, die nur als eine Anfrage zählt. Diese Art der Abfrage führt in der Regel zu einer Verringerung der Kreditwürdigkeit um weniger als fünf Punkte. Das liegt daran, dass die Kreditauskunftei alle Kreditanfragen, die innerhalb von zwei Wochen für ein und denselben Autokauf gestellt werden, nur einmal als kreditrelevant einstuft.
Die zweite Art von Kreditanfragen ist, wenn eine Person versucht, verschiedene Arten von Krediten zu erhalten, die nicht miteinander verbunden sind, wie z.B. eine Anfrage zur Autofinanzierung und der Kauf eines Mobiltelefons. Diese beiden Punkte sind nicht miteinander verbunden. Wenn eine Anfrage in die Kreditauskunft aufgenommen wird, sinkt der Score. Dies führt dazu, dass der Score aufgrund der verschiedenen Arten von Kreditanfragen zweimal sinkt. Die Beantragung von Krediten, um zu sehen, was Sie bekommen können, und das Ausprobieren verschiedener Kreditarten kann Ihre Punktzahl so stark senken, dass Sie sich überhaupt nicht für Kreditkäufe qualifizieren.
Eine weitere häufige Kreditanfrage ist, wenn ein Marketingunternehmen eine Liste von der Kreditauskunftei kauft. Dann verwendet das Unternehmen diese gezielte Liste, um unaufgefordert vorbewilligte Kreditangebote zu versenden. Diese Angebote werden in der Regel per Post verschickt und diese Art der Abfrage hat keinen Einfluss auf Ihren Score.
Die Theorie der Kreditauskunftei ist, dass es unfair wäre, eine Person zu bestrafen, die sich nicht nach einem Kredit erkundigt hat und keinen Einfluss auf den Erhalt des unaufgeforderten Angebots hatte. Auch wenn diese Angebote keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, können sie ein Ärgernis sein.
Diese Art von Angeboten kann von potenziellen Dieben als Quelle für Identitätsdiebstahl oder Kreditbetrug genutzt werden. Aus diesem Grund sollten Sie unaufgeforderte Kreditkarten nicht in den Papierkorb werfen, bevor Sie sie nicht vollständig vernichtet haben.
Überprüfung des eigenen Kredits
Die Überprüfung Ihres eigenen Kredits aus den Quellen der Kreditbüros hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditanfrage (zur einfachen Überprüfung) schadet Ihrem Score nicht.
Sie haben ein Recht darauf zu erfahren, was in Ihrer vollständigen Kreditakte steht. Die Informationen in diesen Kreditberichten sind identisch mit dem, was ein Kreditgeber, ein Underwriter oder ein Gläubiger sehen wird. Die Kreditwürdigkeit in diesen Kreditberichten kann jedoch aufgrund der Art und Weise, wie die Kreditauskunfteien Ihre Kreditwürdigkeit interpretieren, variieren.
Wenn Sie den Kauf eines Hauses oder eines Autos in Erwägung ziehen, ist es immer am besten, sich an einen Fachmann auf dem Gebiet der Finanzierung zu wenden. Dieser Experte kann Ihnen dabei helfen, die für Ihren Kauf relevante Punktzahl zu ermitteln und herauszufinden, welche Kreditauskunfteien herangezogen werden.
Ihr Kreditscore kann durch einfache Kreditanfragen zerstört werden. Der Weg, den Verlust von Kreditpunkten zu vermeiden, besteht darin, dass Sie Ihren Kredit für ein Auto, ein Haus oder einen anderen Kreditkauf genehmigen lassen, bevor Sie auf Einkaufstour gehen. Schon 5 Punkte weniger Kreditpunkte können dazu führen, dass Sie einen schlechteren Zinssatz erhalten, der Kreditgeber eine höhere Anzahlung verlangt oder Ihr Wunschkredit sogar abgelehnt wird.
Kreditanfragen sollen bis zu zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Es kann jedoch sein, dass Sie bei den Kreditbüros/Kreditgebern beantragen müssen, dass sie nach Ablauf der Frist entfernt werden.
Ein weiterer guter Grund, Ihre Kreditauskunft abzufragen, ist der Schutz Ihres Kredits vor Identitätsdiebstahl oder Kreditbetrug. Durch die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft können Sie die jüngsten Anfragen für Kreditkäufe sehen. Sollten Ihnen Namen von unbekannten Kreditgebern auffallen, könnte dies ein frühes Anzeichen für Identitätsdiebstahl oder Kreditbetrug sein. Rufen Sie einfach alle drei Kreditbüros an und veranlassen Sie sie, eine Betrugswarnung für Ihre Kreditauskunft einzurichten. Dies wird die meisten Kreditdiebstähle verhindern. Kreditbetrug und Identitätsdiebstahl sind heute weiter verbreitet als je zuvor.
