Kreditbericht – 5 Geheimnisse, die Kreditbüros nicht kennen wollen

Wenn Sie jemals einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragt haben, ist es wahrscheinlich, dass Ihr Kreditgeber eine Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten und geprüft hat, bevor er entschieden hat, ob er Ihnen einen Kredit gewährt oder nicht.

Ihr „Kreditbericht“ ist eine Aufzeichnung Ihrer Kreditgeschichte und wird von der Schufa erstellt.

 

 

Wussten Sie, dass die Kreditauskunft ein milliardenschwerer Wirtschaftszweig ist?

Das ist wahr! Die Kreditauskunfteien sind gewinnorientierte Unternehmen, die jedes Jahr Milliarden von Dollar mit dem Verkauf von Kopien von Kreditauskünften an Kreditgeber und Verteilerlisten einnehmen.

Ihre Kreditauskunft beeinflusst mehr als nur Ihr finanzielles Leben. Sie kann sich auf Ihre Ausbildung, Ihre Karriere und sogar auf Ihre Beziehungen auswirken. Ihre Kreditauskunft wird nicht nur von Kreditgebern und Gläubigern verwendet, sondern auch von Auto-, Lebens- und Hausratversicherern, zukünftigen Arbeitgebern und sogar einigen Bildungseinrichtungen. Sie hat Einfluss auf die Zinssätze, die Sie für alles bezahlen müssen!

Wie Sie also sehen, kann Ihre Kreditauskunft einen entscheidenden Einfluss auf viele Bereiche Ihres Lebens haben. Zum Beispiel könnten Sie aufgrund einer schlechten Kreditauskunft gezwungen sein, während der Laufzeit Ihrer Hypothek Zehntausende von Euro MEHR an Kreditzinsen zu zahlen. Das ist keine Übertreibung!

Da die Kreditbüros Ihre Kreditauskunft erstellen und an die Kreditgeber weitergeben, üben sie eindeutig eine große Macht über Ihr finanzielles und persönliches Leben aus. Aber es wäre ein großer Fehler, sich von ihnen einschüchtern zu lassen oder zu glauben, dass Sie keine andere Wahl haben, als mit den negativen Auswirkungen einer schlechten Kreditauskunft zu leben.

 

In der Tat können Sie eine Menge tun!

Denken Sie immer daran: Wissen ist Macht! Es gibt ein paar Fakten, die die Kreditauskunfteien lieber nicht wissen möchten. Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, und Sie werden sehen, warum.

1. Kreditauskünfte sind voller Fehler!

Sie werden wahrscheinlich erstaunt sein, wenn Sie erfahren, wie hoch der Prozentsatz der Kreditauskünfte ist, die Fehler enthalten. Es scheint zwar Uneinigkeit zu herrschen, aber die Schätzungen reichen von 1 von 3 (am unteren Ende) bis hin zu 90%!

Egal, wem Sie glauben, es ist klar, dass viel zu viele Kreditauskünfte Fehler enthalten. Selbst wenn Sie also glauben, dass Sie eine gute Bonität haben, lohnt es sich, eine Kopie Ihrer Kreditauskunft anzufordern und sich diese genau anzusehen.

2. Das Gesetz ist auf Ihrer Seite!

Sie haben das Recht, negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft anzufechten. Die Kreditauskunfteien haben dann 30 Tage Zeit, die bestrittenen Informationen mit dem Gläubiger zu überprüfen. Wenn sie die strittigen Informationen nicht innerhalb von 30 Tagen überprüfen können (oder wollen), müssen sie aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht werden.

3. Selbst korrekte Daten in Ihrer Kreditauskunft müssen gelöscht werden, wenn sie nicht überprüft wurden.

Wenn Sie sich über Kreditreparaturen informiert haben, sind Sie zweifellos auf Aussagen gestoßen wie „Negative Daten in Ihrer Kreditauskunft, die korrekt sind, können nicht gelöscht werden“.

4. Die Kreditreparatur FUNKTIONIERT in den meisten Fällen!

Sie werden alle möglichen Meinungen darüber hören, ob die „Kreditreparatur“ (d.h. die Bemühungen zur Verbesserung Ihrer Kreditauskunft) erfolgreich sein kann. Die Wahrheit ist, dass die Kreditreparatur nicht immer perfekt funktioniert. Aber in fast allen Fällen führt der Prozess der Kreditreparatur zumindest zu einer EINZIGEN Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, und meistens ist diese Verbesserung erheblich. Die Kreditreparatur funktioniert also!

Jetzt fragen Sie sich vielleicht, warum die Reparatur Ihrer Kreditwürdigkeit für die Kreditbüros von Belang sein sollte. Verdienen sie nicht Geld mit der Erstellung und Verbreitung von Kreditberichten, unabhängig davon, ob diese Berichte negativ oder positiv sind?

Nun, ja, das tun sie, ABER… sie verdienen auch Geld (sehr viel Geld) mit dem Verkauf von Namen von Menschen mit schlechter Bonität an Kreditgeber, die ein besonderes Interesse an diesen Menschen haben.

Warum sollten sich also einige Kreditgeber mit Menschen beschäftigen, die eine schlechte Bonität haben? Weil sie wissen, dass sie von diesen Menschen höhere Zinsen verlangen können, denn die „schlechten Kreditrisiken“ haben keine andere Wahl, als diese exorbitanten Zinsen zu zahlen oder ganz auf einen Kredit zu verzichten!

Außerdem kostet die Untersuchung strittiger Informationen die Kreditbüros Zeit, Arbeitskraft und Geld. Sie haben nichts zu gewinnen und viel zu verlieren, wenn Menschen die Initiative ergreifen und negative Informationen in ihrer Kreditauskunft anfechten.

5. Es ist völlig legal, Dritte mit der Reparatur Ihrer Kreditwürdigkeit zu beauftragen.

Es gibt viele „Kreditreparatur-Agenturen“, die Ihnen helfen, Ihren Kredit zu reparieren. Aber wenn eine Kreditauskunftei auch nur den Verdacht hat, dass Sie eine solche Agentur in Anspruch nehmen, wird sie wahrscheinlich versuchen, Sie davon abzubringen. In manchen Fällen geht man sogar so weit, Ihnen einen Brief zu schicken, in dem steht, dass die Inanspruchnahme solcher Agenturen illegal ist.

Solche Aussagen sind (um es so höflich wie möglich auszudrücken) Quatsch! Tatsächlich gibt es Gesetze, die solche Agenturen regulieren. Nun gibt es aber keine Gesetze, um illegale Aktivitäten zu regeln, sondern nur, um sie zu verbieten! Wann haben Sie das letzte Mal Gesetze gesehen, die regeln, was Kokainhändler tun müssen, um gesetzeskonform zu handeln?

Noch einmal: Die Reparatur einer schlechten Kreditauskunft liegt nicht im Interesse der großen Kreditbüros. Aber wenn Sie nicht zufällig der CEO einer dieser Auskunfteien sind, lautet die wichtigste Frage für Sie: „Was ist in MEINEM Interesse?“.

 

Unternehmen Sie folgende Schritte, um Ihre Kreditauskunft zu verbessern.

Sie können dies auf zwei Arten tun.

1. Beauftragen Sie die Hilfe eines Dritten.

Wenn Ihnen die Reparatur Ihrer eigenen Kreditauskunft zu einschüchternd erscheint, gibt es eine Vielzahl von Kreditreparaturagenturen, die dies für Sie übernehmen. Aber wenn Sie diesen Weg wählen, müssen Sie drei Dinge wissen.

Erstens: Sie sind nicht billig. Rechnen Sie mit Kosten von €2.500 bis €5.000 für einen Anwalt oder €795 bis €2.000 oder mehr für eine Kreditreparaturagentur. Zweitens: Sie machen es nicht immer richtig! Einige schaffen es, die negativen Daten in Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, während sie in Wirklichkeit Ihren „Kreditscore“ (eine berechnete Zahl, die von den Gläubigern zur Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet wird) verschlechtern. Und schließlich sind viele von ihnen regelrechte Betrüger!

Das soll nicht heißen, dass Sie keine Hilfe von Dritten in Anspruch nehmen sollten. Wenn Sie Ihre „Hausaufgaben“ machen, nach Referenzen fragen und sorgfältig eine seriöse Kreditreparaturagentur auswählen, werden Sie viel besser dastehen, als wenn Sie nichts getan hätten. Doch wenn Sie bereit sind, ein wenig Arbeit zu leisten, gibt es eine viel bessere Alternative.

2. Reparieren Sie Ihre eigene Kreditauskunft.

Jeder kann seine Kreditauskunft selbst reparieren. Wenn Sie ein paar Briefe schreiben, adressieren, frankieren und verschicken können, können Sie Ihre Kreditauskunft selbst reparieren. Es gibt jede Menge guter Bücher, die Ihnen die ganze Prozedur erklären, und wenn Sie erst einmal ein wenig studiert haben, werden Sie überrascht sein, wie einfach der Prozess ist.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kostet Sie viele Tausende von Euro und grenzenlose Ängste. Selbst wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, können Sie durch die Behebung Ihrer Kreditwürdigkeit im Laufe der Jahre Tausende von Zinszahlungen einsparen.

 

Fangen Sie noch heute an, Ihre Kreditauskunft zu korrigieren! Und lassen Sie sich von den Kreditbüros nicht einschüchtern.