Schlechte Kredite scheinen heutzutage ein heißes Thema zu sein. Wenn Sie einen Kredit mit schlechter Bonität benötigen, werden Sie wahrscheinlich ein Übermaß an Informationen finden.
Schauen Sie, ob Ihnen das bekannt vorkommt. Sie brauchen einen Kredit. Vielleicht wollen Sie ein Auto kaufen, sich an einem College einschreiben oder einen Kredit für die Renovierung Ihres Hauses aufnehmen. Oder vielleicht sind Sie zum ersten Mal ein Hauskäufer und suchen eine Hypothek. Das Problem ist, dass Sie eine schlechte Kreditgeschichte haben und befürchten, keinen Kreditgeber zu finden.
Aber dann recherchieren Sie ein wenig über Kredite mit schlechter Bonität und stellen fest, dass es tatsächlich Kredite für Menschen mit schlechter Bonität gibt! Tatsächlich will Ihnen JEDER einen Kredit geben. Kredite für Autos, Hypothekendarlehen, Studentendarlehen, persönliche Darlehen, Darlehen für so ziemlich alles, was Sie wollen. Nicht nur Kredite, sondern auch Kreditkarten. Wer hätte gedacht, dass es so einfach ist, einen Kredit zu bekommen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit so miserabel ist?
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Das ist doch eine gute Nachricht, oder? RICHTIG?
Lassen Sie uns einen Moment innehalten. Fragen Sie sich: Warum sind alle so erpicht darauf, mir einen Kredit zu gewähren, wenn meine Kreditwürdigkeit so schlecht ist?
Die Frage lässt sich mit zwei Worten beantworten – HOHE ZINSEN. Sicher, Sie können leicht einen Kredit mit schlechter Bonität bekommen. Aber bei den Zinssätzen müssen Sie tief in die Tasche greifen.
Was ist also so schlimm daran, einen etwas höheren Zinssatz zu zahlen?
Sehen wir uns ein paar Zahlen an.
Angenommen, Sie möchten ein Auto kaufen. Nachdem Sie lange und intensiv gesucht haben, finden Sie das perfekte Auto für 20.000 €. Sie beantragen also einen Autokredit und erhalten ihn ohne Probleme, aber wegen Ihrer schlechten Bonität müssen Sie 20% Zinsen zahlen. Bei einer Kreditlaufzeit von 60 Monaten betragen Ihre monatlichen Raten 529,88 €.
Wäre Ihre Kreditwürdigkeit sehr gut, hätten Sie denselben Kredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten zu einem Zinssatz von nur 10% und monatlichen Raten von €424,94 erhalten.
Unterm Strich haben Sie während der Laufzeit des Kredits zusätzliche 6.296,40 € an Zinsen gezahlt, die Sie NICHT gezahlt hätten, wenn Sie den Kredit zu einem Zinssatz von 10% aufgenommen hätten. Ihr schlechtes Darlehen hat Sie 6.296 Euro mehr gekostet – für dasselbe Auto!
Aber wenn Sie das für schlimm halten, werfen Sie einen Blick auf ein Hypothekendarlehen für ein Haus.
Nehmen wir an, Sie möchten ein Haus im Wert von 100.000 Euro kaufen und sind begeistert, einen Kreditgeber zu finden, der Ihnen trotz Ihrer schlechten Bonität einen Kredit mit einer Laufzeit von 30 Jahren gewährt. Er berechnet Ihnen 12% Zinsen und Ihre monatliche Rate beträgt 1.028,61 €.
Wäre Ihre Kreditwürdigkeit nicht so schlecht gewesen, hätten Sie den Kredit zu einem Zinssatz bekommen können, der näher an 9% liegt. Wäre Ihre Kreditwürdigkeit sehr gut gewesen, hätten Sie vielleicht nur 6% Zinsen zahlen müssen und Ihre monatliche Rate hätte €599,55 betragen.
Die Quintessenz? Dieser Kredit mit schlechter Bonität hat Sie (über die Laufzeit von 30 Jahren) satte 154.461,60 € MEHR gekostet, als Sie bei einem Kredit mit einem Zinssatz von 6 % gezahlt hätten.
Nein, das ist KEIN Tippfehler. Ihr Kreditgeber wird €154.461,60 an zusätzlichen Zinszahlungen einstecken, weil Ihnen ein höherer Zinssatz für einen Kredit mit schlechter Bonität berechnet wurde. Das ist mehr als das 1fache der Kosten für das Haus selbst!
Warum hat er Ihnen also den höheren Zinssatz berechnet?
Weil er weiß, dass er ihn bekommen kann! Schließlich hat er Sie in der Hand. Er weiß (und Sie wissen es auch), dass Sie einen Kredit brauchen, aber wegen Ihrer schlechten Bonität wird Ihnen niemand einen zu einem niedrigen Zinssatz geben.
Verstehen Sie jetzt, warum man Ihnen trotz Ihrer schlechten Bonität so gerne Geld leiht? Tatsächlich verdienen Kreditauskunfteien ein Vermögen damit, Kreditgebern die Namen von Menschen mit schlechter Bonität zu verkaufen. Diese Kreditgeber wissen, dass sie ihnen hohe Zinsen berechnen können und dass sie, wenn sie einen Kredit benötigen, keine andere Wahl haben, als sie zu bezahlen.
Was ist also die Lösung?
Sie denken jetzt vielleicht: Was habe ich denn für eine Wahl? Meine Kreditwürdigkeit ist schlecht, ich brauche einen Kredit für ein Haus (oder ein Auto, eine Ausbildung oder was auch immer) und ich kann nichts dagegen tun, außer einen Kreditgeber zu finden, der mir einen Kredit zu einem beliebigen Zinssatz gewährt!
Aber überlegen Sie einen Moment lang, ob Sie die Situation nicht vielleicht aus einem völlig falschen Blickwinkel betrachten. Anstatt sich mit der Situation abzufinden, sollten Sie darüber nachdenken, wie Sie Ihren Kredit wiederherstellen können.
Wenn Sie gerade das Haus Ihrer Träume gefunden haben, haben Sie vielleicht keine andere Wahl, als jetzt zu handeln, bevor es jemand anderes kauft. Aber wenn Sie ein paar Monate warten können, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit deutlich verbessern können und DANN einen Kredit aufnehmen.
Vielleicht ist das nicht das, was Sie hören wollten. Schließlich sind Sie auf der Suche nach einem Kredit und NICHT nach Ratschlägen zur Kreditreparatur. Aber wäre es das nicht wert, die Anschaffung eines Hauses oder eines Autos zu verschieben, wenn Sie dadurch langfristig Tausende, Zehntausende oder vielleicht sogar €150.000,00 oder mehr sparen könnten?
Wenn Sie glauben, dass Ihre schlechte Kreditwürdigkeit etwas ist, das Sie einfach nicht loswird oder dass es Jahre dauern wird, bis es sich bessert, irren Sie sich. Oft ist es möglich, Ihre Kreditwürdigkeit in nur wenigen Monaten zu verbessern, in manchen Fällen sogar in nur 30 Tagen!
Es ist auch gar nicht so schwierig. Sie haben grundsätzlich 2 Möglichkeiten. Sie können eine Agentur für Kreditreparaturen beauftragen oder Sie können es selbst in die Hand nehmen.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, eine Agentur zu beauftragen, können Sie diese leicht online finden. Suchen Sie einfach nach Kreditreparatur. Allerdings wird das nicht billig sein. Agenturen verlangen in der Regel zwischen €2.500 und €5.000 oder mehr für die Reparatur Ihres Kredits. Aber das ist immer noch ein Schnäppchen, wenn man bedenkt, wie viel Sie auf lange Sicht sparen werden.
Aber wenn Sie glauben, dass nur eine professionelle Agentur Ihren Kredit in Ordnung bringen kann, irren Sie sich! Trotz ihrer hohen Gebühren werden sie nichts für Sie tun, was Sie nicht auch selbst tun können. Wenn Sie ein paar Briefe schreiben, adressieren, frankieren und verschicken können, können Sie Ihren Kredit selbst reparieren.
Wenn Sie sich für den Weg des Selbermachens entscheiden (empfohlen), können Sie das lernen, indem Sie im Internet recherchieren. Leider werden Sie neben all den guten Informationen auch einige Fehlinformationen finden. Eine bessere Option ist es, ein zuverlässiges Buch über Kreditreparaturen zu finden und den darin enthaltenen Ratschlägen zu folgen.
Fazit Kredit mit schlechter Bonität
Zusammenfassend sollten Sie ernsthaft in Erwägung ziehen, Ihre Suche nach einem Kredit mit schlechter Bonität zu verschieben. Verbringen Sie zunächst ein paar Monate damit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dann können Sie die Suche ganz aufgeben und sich auf die Suche nach einem GUTEN Kredit begeben!
