Jedes Mal, wenn Sie ein Darlehen beantragen, einen Kredit erhalten oder eine Rechnung bezahlen, ist dies ein Teil der Gleichung, die Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt.
Die primäre Auskunftei ist die Schufa. Die von ihnen ermittelte Kreditwürdigkeit wird von allen großen Kreditgebern und den meisten Unternehmen herangezogen, um zu entscheiden, ob sie Ihnen Geld leihen oder einen Kredit gewähren und zu welchen Konditionen dieser Kredit vergeben wird.
Ihr Kreditrating – Was beinhaltet es?
Bei der Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit werden alle Ihre aktuellen Schulden berücksichtigt. Im Grunde genommen ist Ihr Kreditrating eine Übersicht über alle Ihre Schulden, mit besonderem Augenmerk auf alles, was schief gelaufen ist.
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Einige der wichtigsten Faktoren, die Ihr Gesamtrating bestimmen, sind: Zahlungsverzug – Wie oft waren Sie 30, 60, 90 oder mehr als 120 Tage mit einer Zahlung im Rückstand. Dazu können Miete, Hypothek, Telefonrechnungen oder jede Art von Kreditkarte gehören. Wenn Sie eine Schuld nicht bezahlen, wird Ihre Kreditwürdigkeit für eine gewisse Zeit deutlich beeinträchtigt.
In manchen Fällen bis zu 7 Jahren, aber jedes Unternehmen, das Kredite vergibt, hat seine eigenen Richtlinien, und in vielen Fällen wirkt sich das für 2 – 3 Jahre negativ aus.
Ein hoher Prozentsatz an Schulden im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit wirkt sich ebenfalls negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Ein Beispiel: Wenn Sie 10.000 Euro auf Ihren Kreditkarten schulden, ist es viel besser, wenn Sie 3.000 Euro auf zwei verschiedenen Karten mit einem Kreditlimit von jeweils 5.000 Euro und 4.000 Euro auf einer anderen Karte mit einem Kreditlimit von 6.000 Euro schulden, als wenn Sie die gesamten 10.000 Euro auf einer Karte mit einem Kreditlimit von 10.000 Euro schulden.
Sie sollten auch bedenken, dass die Kreditauskunft von Personen, mit denen Sie zusammenleben, oder genauer gesagt von Personen, mit denen Sie sich eine Schuldverpflichtung teilen, ebenfalls mit Ihrer Kreditauskunft verknüpft ist, und wenn diese Personen in Verzug geraten oder eine verspätete Zahlung leisten, wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Das passiert zum Beispiel, wenn sich Paare scheiden lassen und eine Partei beschließt, ihre Zahlungen einzustellen.
Was ist FICO?
Die Standardmethode zur Angabe Ihrer Kreditwürdigkeit wird FICO genannt. Kurz gesagt handelt es sich dabei um ein Akronym, das Ihre Kreditwürdigkeit mit einer Zahl ausdrückt. FICO wurde nach der Fair Isaac Corporation benannt, die es erfunden hat.
Ein weit verbreiteter Irrglaube in Bezug auf die Kreditwürdigkeit ist, dass jede Abfrage Ihrer Kreditwürdigkeit Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. So funktioniert es.
Wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit abfragt, hat dies keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, da davon ausgegangen wird, dass er sie nur abfragt, um festzustellen, ob Sie für eine Hypothek in Frage kommen.
Wenn Sie jedoch immer wieder Kreditkarten für Kaufhäuser, Autokredite oder ähnliche Kredite beantragen und diese Unternehmen die Daten abfragen, kann sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn die Daten zu oft in einem kurzen Zeitraum abgefragt werden. Wie oft die Daten in einem bestimmten Zeitraum abgefragt werden können, bevor sie sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, ist ein Branchengeheimnis, aber wenn Sie Ihren gesunden Menschenverstand walten lassen und nicht zu viele Anträge stellen, sollte alles in Ordnung sein.
Warum Ihre Kreditwürdigkeit so wichtig ist
Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit abgelehnt bekommen, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Ihre Kreditwürdigkeit der Grund dafür ist. Unternehmen, die Ihnen einen Kredit gewähren wollen, stützen sich bei der Entscheidung, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder nicht, fast ausschließlich auf diese Bewertung. Unabhängig davon ist die Quintessenz die folgende. In fast allen Fällen gilt: Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit, desto höher der Zinssatz.
Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt direkt die Kreditkonditionen, die Sie für jede Art von Kredit erhalten – Hypothek, Auto, Kreditkarten usw. Und denken Sie daran: Alle Rechnungen wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie also Ihre Telefonrechnung, Ihre Nebenkosten oder Ihre Miete nicht pünktlich bezahlen, wirkt sich das auf die Konditionen aus, die Sie erhalten, oder sogar darauf, ob Sie sich für eine Hypothek oder einen Autokredit qualifizieren. Machen Sie es sich also zur Gewohnheit, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, und verschaffen Sie sich eine solide Kreditwürdigkeit, denn Sie werden im Laufe Ihres Lebens eine Menge Geld an Zinskosten sparen.
Kostenlose Kreditberichte
Einer der neuesten Trends im Bereich der Kreditauskunft ist, dass Unternehmen Privatpersonen eine kostenlose Kreditauskunft anbieten. An und für sich ist daran nichts auszusetzen, aber ich möchte Sie auf einen wichtigen Punkt hinweisen, den Sie beachten sollten.
Ich habe bereits erwähnt, dass es 3 primäre Kreditagenturen gibt, auf die sich Kreditgeber bei der Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit verlassen. Der Schlüsselfaktor ist hier die Zahl drei, und das ist der Punkt, an dem Sie in Schwierigkeiten geraten können, wenn Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft erhalten. Wenn Sie eine kostenlose Kreditauskunft erhalten, bekommen Sie nur die Ergebnisse einer der primären Auskunfteien und das kann irreführend sein.
Der Grund für die Irreführung ist, dass praktisch ALLE Kreditgeber einen so genannten Tri-Merge-Kreditbericht erstellen, wenn Sie einen Kredit beantragen. Sie tun dies, um sich ein vollständiges Bild von Ihrer Kreditgeschichte zu machen. Dann werden die hohe und die niedrige Punktzahl verworfen und die mittlere Punktzahl zur Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet.
Wenn Sie Ihren kostenlosen Kreditbericht erhalten, erhalten Sie nur einen Kreditbericht, der von einer der Agenturen erstellt wurde, so dass die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass Ihr tatsächlicher Kredit-Score nicht korrekt ist. Es sei denn, die Kreditauskunftei, die verwendet wurde, ist zufällig diejenige mit dem mittleren Kreditscore, dann haben Sie nicht Ihren „wahren“ Kreditscore.
Und das ist deshalb so wichtig, weil der Unterschied zwischen den drei Scores erheblich sein kann. Seien Sie also vorsichtig mit Kreditauskünften einzelner Agenturen und fragen Sie bei der Beantragung eines Kredits immer nach Ihrem mittleren Kreditscore, denn nur dieser zählt wirklich.
