Eine Kreditwürdigkeitsprüfung ist ein Bewertungssystem, mit dessen Hilfe Kreditgeber entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren und wie viel sie Ihnen dafür berechnen. Wenn Sie jemals eine Kreditkarte, ein Darlehen oder eine Versicherung beantragt haben, gibt es eine Datei über Sie, die als Kreditbericht bekannt ist und Ihre Bonitätsbewertung enthält.
Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskunft von Zeit zu Zeit auf ihre Richtigkeit überprüfen. Diese Datei enthält Informationen über Sie und Ihre Krediterfahrungen, Ihr Zahlungsverhalten, die Anzahl und Art Ihrer Konten, verspätete Zahlungen, Inkassoverfahren, ausstehende Schulden, Insolvenzen und das Alter Ihrer Konten, die aus Ihrem Kreditantrag und Ihrer Kreditauskunft stammen.
Mithilfe einer statistischen Formel vergleichen die Kreditgeber diese Informationen mit der Leistung von Verbrauchern mit ähnlichen Profilen. Ein Kreditscoring-System vergibt Punkte für jeden Faktor.
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Die Gesamtzahl der Punkte, die als Kreditscore bezeichnet wird, hilft bei der Vorhersage, wie kreditwürdig Sie sind, d.h. wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit zurückzahlen und die Zahlungen pünktlich leisten werden. Im Allgemeinen haben Verbraucher mit einem guten Kreditrisiko eine höhere Kreditwürdigkeit.
Die Qualität Ihrer Kreditwürdigkeit kann sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, Kredite, Versicherungen und Arbeitsplätze zu erhalten. Eine gute Kreditwürdigkeit bedeutet, dass es für Sie einfacher ist, Kredite zu niedrigeren Zinssätzen zu erhalten. Niedrigere Zinssätze bedeuten in der Regel niedrigere monatliche Zahlungen, wodurch Sie Geld sparen.
Haben Sie eine schlechte oder mangelhafte Bonität? Möchten Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Kreditrating verbessern? Dann sind Sie auf dem richtigen Weg und es gibt bewährte Schritte, die Sie selbst unternehmen können, um dies zu erreichen.
Und nun die schlechte Nachricht. Nur Zeit und Mühe sowie ein persönlicher Schuldentilgungsplan werden Ihre Kreditauskunft und Ihr Rating verbessern.
Die gute Nachricht ist, dass Sie alle notwendigen Schritte zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit mit wenig oder gar keinem Aufwand selbst durchführen können.
Schritt 1. Erstellen Sie ein persönliches Budget.
Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre finanzielle Situation, indem Sie realistisch einschätzen, wie viel Geld Sie jeden Monat einnehmen und wie viel Geld Sie ausgeben. Listen Sie Ihr Einkommen aus allen Quellen auf.
Listen Sie dann Ihre „festen“ Ausgaben auf, d.h. die Ausgaben, die jeden Monat gleich bleiben, wie z.B. Hypothekenzahlungen oder Miete, Zahlungen für Ihr Auto und Versicherungsprämien.
Listen Sie dann die Ausgaben auf, die sich von Monat zu Monat ändern oder variieren können, wie Lebensmittel, Unterhaltung, Freizeit und Kleidung. Wenn Sie alle Ihre Ausgaben aufschreiben, auch die, die Ihnen unbedeutend erscheinen, können Sie Ihr Ausgabenverhalten im Auge behalten, notwendige Ausgaben identifizieren und Ihre Ausgaben nach Prioritäten ordnen.
Das Hauptziel ist es, sicherzustellen, dass Sie mit den grundlegenden Lebensbedürfnissen wie Wohnen, Essen, Gesundheitsversorgung, Versicherungen und Bildung über die Runden kommen.
Schritt 2. Bringen Sie Ihr Konto ins Gleichgewicht.
Es scheint selbstverständlich zu sein, dies zu tun, aber Sie werden erstaunt sein, wie viele Menschen entweder nicht wissen, wie man es macht, oder es einfach hassen, ihr Konto auszugleichen. Wenn etwas auf Ihrem Kontoauszug verwirrend ist oder Sie es einfach nicht richtig hinbekommen, sollten Sie Ihren Bankberater um Hilfe bitten. Wie auch immer, es ist absolut wichtig, dass Sie Ihr Konto im Griff haben, sonst wird es Sie weiterhin kontrollieren.
Schritt 3. Erstellen Sie einen Plan, um Geld zu sparen und Ihre Schulden zu tilgen.
Sie werden vielleicht sagen … hey, ich kann doch jetzt nicht alle meine Rechnungen bezahlen, wie soll ich denn da Geld sparen?
Deshalb ist es so wichtig, dass Sie Ihr persönliches Budget in den Griff bekommen. Um Ihr Budget in den Griff zu bekommen, müssen Sie Ihre monatlichen Ausgaben für Dinge kürzen, die Sie nicht unbedingt benötigen. Es klingt simpel, aber Ihr Ziel ist es, jeden Monat mehr Geld einzunehmen, als Sie ausgeben. Solange Sie keinen Weg finden, diese grundlegende Wahrheit zu verwirklichen, werden Sie nicht in der Lage sein, Ihre Schulden zu tilgen und in den Augen der Kreditgeber kreditwürdiger zu werden.
Sie sind sich nicht ganz sicher, wie Sie Ihre monatlichen Ausgaben genau erfassen und aufschlüsseln und sie mit Ihren monatlichen Einnahmen vergleichen können? Im Internet, in Ihrer örtlichen Bibliothek oder in Buchhandlungen finden Sie viele hilfreiche Ressourcen, die sich mit Geldmanagementtechniken, persönlichen Finanzen und Haushaltsplanung befassen.
Schritt 4. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich.
Das versteht sich von selbst, ist aber notwendig, um Kreditgebern zu zeigen, dass Sie sich verbessern und in der Lage sind, jeden Monat pünktlich zu zahlen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, wenden Sie sich sofort an Ihre Gläubiger. Sagen Sie ihnen, warum es Ihnen schwer fällt, und versuchen Sie, einen geänderten Rückzahlungsplan auszuarbeiten, der Ihre Zahlungen auf ein erschwinglicheres Niveau reduziert. Warten Sie nicht, bis Ihre Konten an einen Schuldeneintreiber übergeben worden sind. Zu diesem Zeitpunkt haben Ihre Gläubiger Sie bereits aufgegeben.
Fazit
Dies sind einige der schmerzhaften, aber notwendigen Schritte, die Sie unternehmen müssen, um Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Rating in den Augen aktueller und zukünftiger Kreditgeber zu verbessern. Nehmen Sie diese Schritte also an und nutzen Sie sie für Ihre Bedürfnisse.
