Die Kreditversicherung schützt den Kredit für den Fall, dass Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können. Die Kreditversicherung ist in der Regel optional, d.h. Sie müssen sie nicht beim Kreditgeber abschließen. Es verstößt gegen das Gesetz verstößt, wenn ein Kreditgeber in betrügerischer Absicht eine Kreditversicherung (oder andere optionale Produkte) ohne Ihr Wissen oder Ihre Zustimmung in Ihren Kredit aufnimmt.
Es gibt vier Hauptarten von Kreditversicherungen: Die Kreditlebensversicherung zahlt Ihren Kredit ganz oder teilweise aus, wenn Sie sterben. Die Kreditinvaliditätsversicherung, auch bekannt als Unfall- und Krankenversicherung, leistet Zahlungen auf den Kredit, wenn Sie krank oder verletzt werden und nicht arbeiten können. Die Versicherung gegen unfreiwillige Arbeitslosigkeit, auch bekannt als unfreiwilliger Einkommensverlust, zahlt Ihren Kredit aus, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz ohne eigenes Verschulden verlieren, z.B. bei einer Entlassung.
Die Kreditversicherung schützt persönliches Eigentum, das zur Besicherung des Kredits dient, wenn es durch Ereignisse wie Diebstahl, Unfall oder Naturkatastrophen zerstört wird.
Einkaufstipps
Bevor Sie sich entschließen, eine Kreditversicherung bei einem Kreditgeber abzuschließen, sollten Sie über Ihren Bedarf, Ihre Optionen und die Tarife, die Sie zahlen werden, nachdenken. Vielleicht brauchen Sie keine Kreditversicherung. Falls doch, kann die Kreditversicherung eine teure Versicherung sein. Es kann zum Beispiel günstiger und praktischer sein, eine Lebensversicherung abzuschließen als eine Warenkreditversicherung.
Bevor Sie sich für den Abschluss einer Warenkreditversicherung entscheiden, sollten Sie sich fragen:
- Wie hoch ist die Prämie?
- Wird die Prämie als Teil des Kredits finanziert? Wenn dies der Fall ist, erhöht sich Ihr Kreditbetrag und Sie zahlen zusätzliche Zinsen und mehr Gebühren (wenn Ihr Kredit mit Gebühren verbunden ist).
- Können Sie monatlich zahlen, anstatt die gesamte Prämie als Teil Ihres Kredits zu finanzieren?
- Wie viel niedriger wäre Ihre monatliche Kreditrate ohne die Kreditversicherung?
- Gilt die Versicherung für die gesamte Laufzeit Ihres Kredits und für den gesamten Kreditbetrag?
- Wie hoch sind die Leistungsgrenzen und -ausschlüsse, d.h. was genau ist abgedeckt und was nicht?
- Gibt es eine Wartezeit, bevor der Versicherungsschutz in Kraft tritt?
- Wenn Sie einen Mitkreditnehmer haben, welchen Versicherungsschutz hat er oder sie und zu welchen Kosten?
- Können Sie die Versicherung kündigen? Wenn ja, wie hoch ist die Erstattung?
Fazit Warenkreditversicherung
Bevor Sie einen Kreditvertrag unterschreiben, fragen Sie den Kreditgeber, ob der Kredit Gebühren für eine freiwillige Kreditversicherung enthält. Wenn Sie keine Kreditversicherung wünschen, teilen Sie dies dem Kreditgeber mit.
Wenn der Kreditgeber Sie dennoch zum Abschluss einer Versicherung drängt, suchen Sie sich einen anderen Kreditgeber. Und überprüfen Sie Ihre Kreditpapiere sorgfältig, um sicherzugehen, dass sie korrekt abgefasst sind. Kreditgeber können Ihnen keinen Kredit verweigern, wenn Sie keine optionale Kreditversicherung abschließen – und wenn Sie diese nicht direkt bei ihnen kaufen.
Verbraucher sollten die gleichen Fragen zu anderen Zusatzprodukten stellen, die zusammen mit ihrem Kredit angeboten werden, wie z.B. Auto- oder Shopping-Clubs, Haus- oder Auto-Sicherheitspläne und Produkte zur Schuldenstreichung.
