Brauchen Sie einen Kredit oder eine Versicherung? Ihr Kreditscore bestimmt, was Sie zahlen werden Haben Sie sich jemals gefragt, wie ein Kreditgeber entscheidet, ob er Ihnen einen Kredit gewährt?
Seit Jahren verwenden Kreditgeber Kreditscoring-Systeme, um festzustellen, ob Sie ein gutes Risiko für Kreditkarten, Autokredite und Hypotheken darstellen. Heutzutage verwenden viele weitere Unternehmen, darunter auch Versicherungsgesellschaften und Telefongesellschaften, Kreditscores, um zu entscheiden, ob und zu welchen Bedingungen sie Ihnen einen Kredit oder eine Dienstleistung gewähren.
Auto- und Hausratversicherungen gehören zu den Unternehmen, die anhand von Kreditscores entscheiden, ob Sie ein gutes Risiko für eine Versicherung darstellen. Eine höhere Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie wahrscheinlich ein geringeres Risiko darstellen, was wiederum bedeutet, dass Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Kredit oder eine Versicherung erhalten oder weniger dafür bezahlen müssen.
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Was ist Kreditwürdigkeitsprüfung?
Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist ein System, mit dessen Hilfe Kreditgeber entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren. Es kann auch dazu dienen, die Ihnen angebotenen Konditionen oder den Zinssatz zu bestimmen, den Sie für den Kredit zahlen müssen.
In Ihrer Kreditauskunft werden Informationen über Sie und Ihre Krediterfahrungen gesammelt, wie z.B. Ihre Zahlungsmoral, die Anzahl und Art Ihrer Konten, ob Sie Ihre Rechnungen fristgerecht bezahlen, Inkassoverfahren, ausstehende Schulden und das Alter Ihrer Konten. Mithilfe eines statistischen Programms vergleichen die Kreditgeber diese Informationen mit dem Kreditrückzahlungsverhalten von Verbrauchern mit ähnlichen Profilen.
Ein Kreditscoring-System vergibt beispielsweise Punkte für jeden Faktor, der dazu beiträgt, vorherzusagen, wer am ehesten in der Lage ist, eine Schuld zurückzuzahlen.
Die Gesamtpunktzahl eines Kreditscores hilft bei der Vorhersage, wie kreditwürdig Sie sind, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit zurückzahlen und die Zahlungen bei Fälligkeit leisten werden.
Einige Versicherungsgesellschaften verwenden neben anderen Faktoren auch Informationen aus der Kreditauskunft, um die Wahrscheinlichkeit eines Versicherungsanspruchs und die Höhe des Anspruchs vorherzusagen.
Sie können diese Faktoren bei der Entscheidung berücksichtigen, ob sie Ihnen eine Versicherung gewähren und wie hoch die Prämie ist. Die von den Versicherungsgesellschaften verwendeten Kreditscores werden manchmal auch als Versicherungsscores oder kreditbasierte Versicherungsscores bezeichnet.
Kreditscores und Kreditauskünfte
Ihre Kreditauskunft ist ein wichtiger Bestandteil vieler Kreditscoring-Systeme. Deshalb ist es wichtig, dass Sie sich vergewissern, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist. Das Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem der drei nationalen Unternehmen für Verbraucherinformationen zu erhalten.
