Saldotransfer-Kreditkarten können, richtig eingesetzt, eine effektive Lösung sein, um bestehende Schulden zu konsolidieren und einen hohen effektiven Jahreszins für eine bestehende Karte zu vermeiden. Kunden sollten jedoch wissen, was sie wissen müssen, bevor sie eine Karte beantragen, und welche Probleme mit Saldoübertragungskarten nicht gelöst werden können.
Kunden sollten sich darüber im Klaren sein, ob der Einführungszins der Karte im Laufe der Zeit ansteigt und damit die Vorteile der Karte zunichte macht. Sie sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass eine schlechte Kreditvergangenheit die Nutzung einer Saldo-Transfer-Kreditkarte erschweren kann und dass nur ein umsichtiges Finanzgebaren in Verbindung mit der gelegentlichen Nutzung einer Saldo-Transfer-Karte eine dauerhafte Lösung darstellt.
Was ist eine Saldotransfer-Kreditkarte?
Jeder, der schon einmal eine Kreditkarte benutzt hat, ist wahrscheinlich schon einmal mit dem Schreckgespenst der Schulden konfrontiert worden: Vielleicht wird ein Gehaltsscheck nicht rechtzeitig überwiesen, die Hilfe eines Freundes bleibt aus, ein Möbelverkauf in letzter Minute findet keine Abnehmer.
Der ausstehende Betrag ist hoch, und ein Zinssatz, der zunächst nur theoretisch erschien („Darüber muss ich mir keine Sorgen machen“, denkt der Nutzer, „solange ich vorsichtig bin“), erscheint nun beunruhigend real. Diese Situation ist immer möglich, ein natürliches Produkt jedes notwendigen finanziellen Risikos, und es ist keine Schande, sich dafür zu schämen. Alles, was zählt, ist, eine Lösung für die Situation zu finden.
Und Lösungen gibt es. Diese Situation ist sogar so häufig, dass es eine ganze Reihe von Kreditkarten gibt, die genau auf diese Art von Nutzern zugeschnitten sind: Saldo-Transfer-Kreditkarten.
Das Prinzip einer Saldoübertragungskreditkarte ist einfach: Die Karte ermutigt ihren Benutzer, seinen oder ihren ausstehenden Saldo auf einer einzigen Karte mit einem sehr niedrigen einleitenden effektiven Jahreszins, oft 0%, zu konsolidieren. Der Benutzer ist dann frei von jedem höheren effektiven Jahreszins, der sich auf seiner bisherigen Karte eingeschlichen haben könnte, und es scheint, als ob alle finanziellen Sorgen mit der Saldoübertragungskreditkarte im Handumdrehen beseitigt sind: die Wunderwaffe der Finanzwelt, so scheint es.
So funktioniert die Saldotransfer-Kreditkarte
Aber es ist wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, dass eine Saldoübertragungskreditkarte keine Wunderwaffe ist: Sie ist eine Finanzlösung wie jede andere auch, mit ihren eigenen Vorteilen und möglichen Fallstricken. Und es ist wichtig, dass Sie als potenzieller Kunde einer Saldoüberweisung einige Dinge beachten, wenn Sie überlegen, ob Sie mit einer Saldoüberweisung zur Schuldenkonsolidierung Geld sparen wollen oder nicht.
Der wichtigste Faktor, den Sie berücksichtigen sollten, ist, dass der Einführungszins bei den meisten Saldoübertragungskreditkarten nicht ewig gilt.
Wenn der Nutzer denkt, dass er mit einem Saldo-Transfer seine Schuldenprobleme vollständig beseitigen kann – oder zumindest bis zu einem nebulösen Zeitpunkt in der Zukunft -, könnte er möglicherweise die anfängliche 0%-Freiheitsperiode (meist zwölf Monate) auslaufen lassen und sich mit einem effektiven Jahreszins konfrontiert sehen, der in der Regel zwischen €11 und €18 liegt – kein unangemessener Zinssatz für jemanden, der damit rechnet, aber andernfalls eine möglicherweise katastrophale Überraschung.
Potenzielle Kunden sollten sich also unbedingt über alle Einzelheiten einer Kreditkarte mit Saldoübertrag (oder jeder anderen Kreditkarte) informieren, bevor sie sich für einen Antrag entscheiden.
Bei einigen Karten gibt es Optionen, die sich als hinderlich erweisen könnten (eine hohe anfängliche Überweisung des Guthabens kann erforderlich sein), oder Optionen, die sehr nützlich sein könnten (bei einigen Karten kann der anfängliche 0%-Satz beibehalten werden, bis alle anfänglichen Guthaben abbezahlt sind). Wie in jeder Situation, in der es um Kredite oder Finanzen geht, ist der informierte Kunde immer der effektivere Kunde.
Ein weiterer Vorteil der Saldotransfer-Kreditkarten
Ein weiterer, vielleicht grundlegenderer Faktor, den Sie bedenken sollten, bevor Sie eine Kreditkarte mit Saldoübertrag beantragen: Saldoübertragungen sind nicht per se ein Heilmittel für bestehende Schuldenprobleme. Sie sind eine Behandlung, die nur in Verbindung mit guten finanziellen Gewohnheiten funktioniert.
Bei einigen Kreditkarten für Saldoübertragungen wird der einleitende effektive Jahreszins oder der reguläre effektive Jahreszins (oder beides) anhand der gesamten Kredithistorie des Antragstellers festgelegt, was bedeutet, dass in diesen Fällen bestehende finanzielle Probleme durch die Karte nicht beseitigt werden, sondern die Karte sogar daran gehindert wird, ihren Zweck zu erfüllen.
Daher sollten Sie Kreditkarten mit Saldotransfer nicht als Rettungsanker oder Wunderwaffe betrachten, als Ausrede für die Anhäufung hoher Guthaben in der Hoffnung, dass eine rechtzeitige Überweisung die gesamte Vergangenheit auslöscht: Kreditkarten mit Saldotransfer sind vielmehr ein Hilfsmittel, das nur dann nützlich ist, wenn es von allgemeiner finanzieller Umsicht begleitet wird.
Fazit Saldotransfer-Kreditkarten
Niemand ist perfekt, und wenn die Dinge schief laufen und sich die Schulden häufen, ohne dass eine unmittelbare Möglichkeit zur Tilgung in Sicht ist, kann die Konsolidierung von Guthaben ein wirksames (wenn auch in vielen Fällen vorübergehendes) Mittel sein.
Bevor Sie sich jedoch für einen Antrag entscheiden, sollten Sie sich zunächst über Ihre Möglichkeiten informieren und sich an die erste Regel der Finanzwelt erinnern: Gehen Sie niemals von einer magischen Lösung für Probleme aus; ersetzen Sie niemals eine attraktive Kreditoption durch Umsicht und einen soliden Finanzplan.
