Cashback-Kreditkarten werden jetzt in einer Vielzahl von neuen Optionen angeboten. Für Verbraucher ist es jedoch wichtig, dass sie sich vor der Beantragung einer Karte über alle Einzelheiten informieren. Cashback-Kreditkarten sind zwar nützliche Kreditkartenlösungen, haben aber häufig auch einige „Haken“ (gezielte Prämienkategorien, hohe Kreditvoraussetzungen für die Beantragung, potenziell begrenzte Prämien), über die sich die Verbraucher informieren müssen, um die Karten möglichst effektiv nutzen zu können.
Was ist eine Cashback Kreditkarte?
In einer Welt steigender Benzinpreise und sinkender Arbeitnehmergehälter ist es wahrer denn je, dass ein kleiner Geldbetrag einen sehr langen Weg zurücklegen kann. Das ist zumindest die Logik hinter der Vielzahl neuer Cashback-Kreditkarten, die jetzt von vielen großen Anbietern auf den Markt geworfen werden.
Diese Karten bieten eine Reihe unterschiedlicher Cashback-Pläne für verschiedene Arten von Einkäufen: Cashback für die Altersvorsorge, für wohltätige Zwecke, für Partnerprodukte.
Alle sind zumindest teilweise so konzipiert, dass sie die Nutzung der Kreditkarte fördern, indem sie dem Verbraucher am Ende des Jahres einen gewissen Prozentsatz des Kaufpreises zurückgeben. Das klingt wie ein gutes Geschäft – und kann es auch sein. Es ist die buchstäbliche Wahrheit des klassischen Sprichworts „Geld ausgeben, um Geld zu verdienen“.
Was sind die Nachteile von Cashback Kreditkarten?
Aber abgesehen von dem guten Angebot haben Cashback-Kreditkarten auch versteckte Haken und Ösen.
Auf dem Kartenantrag sind diese zwar immer klar und deutlich aufgeführt, aber Kunden, die einfach nur das Versprechen einer schnellen prozentualen Belohnung einlösen wollen, übersehen oft die wichtigsten Vorbehalte von allen. Erfahrene Kunden sollten sich jedoch die vielleicht wichtigste Frage stellen, die man sich stellen kann, wenn man eine neue Kreditkarte in Betracht zieht: Wo ist der Haken?
Der erste Haken ist, dass die hochwertigen Cashback-Belohnungen in der Regel nicht für Unterhaltung, Wohnen oder Luxusartikel gelten.
Da diese einen großen Teil des Gehaltsschecks der meisten Menschen ausmachen, wird jeder, der glaubt, dass eine hypothetische 5%ige Cashback-Garantie für alles gilt, was mit dieser Cashback-Kreditkarte gekauft wird, eine böse Überraschung erleben. Die höheren Gebühren sind in der Regel für die grundlegenden Güter unserer Gesellschaft bestimmt: Einkäufe im Supermarkt, in der Drogerie und für Benzin.
Die meisten der besten Cashback-Kreditkarten bieten eine pauschale Gebühr von 1 % für andere Einkäufe, die am Ende eines Jahres beträchtlich sein kann, aber möglicherweise immer noch nicht das ist, was der Kunde, der nur einen Blick in die Broschüre geworfen hat, erwartet.
Ein weiterer großer Haken ist die hohe Kreditwürdigkeit, die erforderlich ist, um eine der besten Cashback-Kreditkarten zu erhalten. Die beliebtesten Karten erfordern alle mindestens eine gute Bonität, viele verlangen sogar eine ausgezeichnete Bonität.
Dies hat zur Folge, dass sich der Zielmarkt der typischen Cashback-Kreditkarten-Kunden auf zwei Gruppen konzentriert: erstmalige Kreditkartenantragsteller und finanziell sehr umsichtige Personen. Und für Menschen mit guter Bonität (oder zumindest ohne schlechte Bonität) ist es ein netter Bonus, dass sie auf die meisten Waren typischerweise 1 % des Kaufpreises zurückbekommen, aber für alle, die sich in einer finanziellen Notlage befinden und etwas zusätzliches Geld durch Cashback-Belohnungen verdienen möchten, wäre es klug, sich anderweitig umzusehen.
Der größte Haken an der Sache ist jedoch, dass die versprochenen Prämien schneller verfallen können, als der uninformierte Kunde denkt.
Je nach Karte gelten die prozentualen Prämien in einigen Fällen erst, nachdem die Karte in einem bestimmten Jahr mit einem bestimmten Geldbetrag belastet wurde (€2000 und mehr, im unteren Bereich), oder, was noch alarmierender ist: Die Prämien gelten nicht mehr, nachdem ein bestimmter Geldbetrag für Produkte ausgegeben wurde, die den höchsten prozentualen Anteil an Prämien einbringen (€1.200, um eine der hohen Zahlen zu nennen.
Wenn ein Kunde in einem Jahr viel Geld für Kraftstoff ausgibt und erwartet, dass die Cashback-Optionen den Stachel der derzeit hohen Benzinpreise lindern, kann es sein, dass sich die Prämien für ihn weniger lohnen. In einigen Fällen kann die Anzahl der Cashback-Belohnungen, die mit einer Cashback-Kreditkarte verdient werden, sogar auf einen bestimmten Wert begrenzt sein, so dass dem Kunden nur noch eine Kreditkarte wie jede andere bleibt.
Fazit Cashback Kreditkarte
Ja, die Prozentsätze klingen zunächst gut und helfen, typische Ausgaben auszugleichen. Aber wie immer ist es ratsam, das Kleingedruckte eines Vertrages genau zu lesen, bevor Sie ihn unterschreiben, und daran zu denken, dass es keinen Haken gibt, der nicht mit einer Schnur verbunden ist. Cashback-Kreditkarten können ein wirksames Instrument für Verbraucher sein, um etwas für das zurückzubekommen, was sie in die Wirtschaft gesteckt haben.
Aber wenn Sie sich nicht informieren und recherchieren, können Sie sich in Schwierigkeiten verstricken, die Sie selbst verursacht haben.
