Manchmal passieren Dinge, die zu Kreditproblemen führen können: ein vorübergehender Einkommensverlust, eine Krankheit, sogar ein Computerfehler. Die Lösung von Kreditproblemen kann Zeit und Geduld erfordern, aber es muss keine Tortur sein.
Gesetze garantieren nicht, dass jeder einen Kredit erhält. Stattdessen schützen die Kreditgesetze Ihre Rechte, indem sie Unternehmen dazu verpflichten, allen Verbrauchern eine faire und gleiche Chance auf einen Kredit zu geben und Streitigkeiten über Kreditfehler beizulegen. Dieser Artikel erläutert Ihre Rechte im Rahmen dieser Gesetze und gibt Ihnen praktische Tipps, wie Sie Kreditprobleme lösen können.
Ihr Kreditbericht
Ihre Kreditauskunft enthält Informationen darüber, wo Sie wohnen, wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen und ob Sie verklagt oder verhaftet wurden oder Konkurs angemeldet haben. Unternehmen, die Verbraucherdaten auswerten, verkaufen die Informationen in Ihrem Bericht an Unternehmen, die diese Informationen verwenden, um Ihre Anträge auf Kredit, Versicherung, Beschäftigung oder Anmietung einer Wohnung zu bewerten.
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Sie haben das Recht, eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten. Die Kopie Ihres Berichts muss alle Informationen enthalten, die zum Zeitpunkt Ihrer Anfrage in Ihrer Akte enthalten sind.
Die Schufa ist verpflichtet, Ihnen auf Anfrage alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihres Kreditberichts zukommen zu lassen. Verbraucher von Küste zu Küste haben Zugang zu einer kostenlosen jährlichen Kreditauskunft, wenn sie diese beantragen.
Nach dem Bundesgesetz haben Sie auch dann Anspruch auf einen kostenlosen Bericht, wenn ein Unternehmen nachteilige Maßnahmen gegen Sie ergreift, z.B. Ihren Antrag auf einen Kredit, eine Versicherung oder eine Beschäftigung ablehnt, und Sie Ihren Bericht innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt der Mitteilung über die Maßnahme anfordern.
In der Mitteilung finden Sie den Namen, die Adresse und die Telefonnummer des Unternehmens, das den Bericht erstellt hat. Sie haben außerdem Anspruch auf einen kostenlosen Bericht pro Jahr, wenn Sie arbeitslos sind und sich innerhalb von 60 Tagen nach einem Arbeitsplatz umsehen wollen, wenn Sie Sozialhilfe beziehen oder wenn Ihr Bericht aufgrund von Betrug, einschließlich Identitätsdiebstahl, fehlerhaft ist.
Sie haben das Recht zu erfahren, wer innerhalb der letzten zwei Jahre Ihren Bericht für arbeitsbezogene Anfragen angefordert hat.
Wenn ein Unternehmen Ihre Bewerbung ablehnt, haben Sie das Recht, den Namen und die Adresse des Unternehmens zu erfahren, an das sich das Unternehmen gewandt hat, sofern die Ablehnung auf den Angaben des Unternehmens beruht.
Wenn Sie die Richtigkeit oder Vollständigkeit der Informationen in Ihrem Bericht anzweifeln, haben Sie das Recht, bei der Verbraucherauskunftei und dem Informationsanbieter (d.h. der Person, dem Unternehmen oder der Organisation, die der Verbraucherauskunftei Informationen über Sie zur Verfügung gestellt hat) Widerspruch einzulegen. Sowohl das Verbrauchermeldeunternehmen als auch der Informationsanbieter sind verpflichtet, Ihren Anspruch zu prüfen und unrichtige oder unvollständige Informationen in Ihrem Bericht zu korrigieren.
Sie haben das Recht, Ihrer Kreditauskunft eine zusammenfassende Erklärung hinzuzufügen, wenn Ihr Widerspruch nicht zu Ihrer Zufriedenheit gelöst wurde. Außerdem können Sie von der Wirtschaftsauskunftei verlangen, dass sie Ihre Erklärung an alle Personen weitergibt, die in der jüngeren Vergangenheit eine Kopie Ihres Berichts erhalten haben. Für diesen Service müssen Sie eine Gebühr entrichten.
