Eine Sache, die mir am Bildungssystem schon immer Kopfzerbrechen bereitet hat, ist die Tatsache, dass es bei uns keinen Pflichtunterricht zum Thema Kredit gibt.
Denken Sie einmal darüber nach. Die Chancen stehen gut, dass für 99% unserer Bevölkerung der Chemieunterricht, den sie in der 11. Klasse besucht haben, im Erwachsenenleben ziemlich nutzlos ist. Ich plädiere keineswegs dafür, Chemie aus unseren Lehrplänen zu streichen, aber es ist völlig unvernünftig, dass wir keine Mittel oder keinen Platz für einen Pflichtkurs auf Kreditbasis finden.
Um ehrlich zu sein, ist das eine Sache, die für uns alle nützlich ist – vom Chemiker bis zum Sportlehrer – und wenn man bedenkt, dass die Banken zunehmend 18-jährige Studenten mit Kreditkartenangeboten ansprechen, macht es noch mehr Sinn, die jüngere Bevölkerung über den richtigen Umgang mit Krediten aufzuklären.
Der häufigste Irrglaube im Zusammenhang mit Krediten ist, dass es nur auf Ihre Kredithistorie ankommt, d.h. darauf, ob Sie Ihre Zahlungen pünktlich geleistet haben und Ihren finanziellen Verpflichtungen rechtzeitig nachgekommen sind.
Sicherlich ist Ihr Zahlungsverhalten wichtig, aber es macht trotzdem nur etwas mehr als ein Drittel Ihres Kreditscores aus. Außerdem spiegelt sich Ihr Zahlungsverhalten nur in Ihrer Kreditwürdigkeit wider. Kreditgeber sehen sich das gesamte finanzielle Bild an. Hat diese Person eine beträchtliche Anzahlung geleistet?
Kann sich diese Person die monatliche Rate angesichts ihres Einkommens angemessen leisten? Verfügt diese Person über Vermögenswerte, die sie veräußern kann, falls sie die Zahlung nicht mehr leisten kann?
Mindestzahlungen für Kreditkarten
Wenn jemand mühsam die Mindestzahlungen für Kreditkarten mit hohen Zinsen leistet, trägt er nur wenig zu seiner Kreditwürdigkeit bei. Ja, sie helfen ihrer Kreditgeschichte, aber dabei wird ihre Kreditwürdigkeit vermutlich durch den hohen ausstehenden Schuldenbetrag negativ beeinflusst.
Wenn Sie glauben, dass Sie einem Kreditgeber vorgaukeln können, dass Sie finanziell gesund sind, wenn Sie sich nur die Minimalbeträge auf Ihrer Kreditkarte leisten können, dann irren Sie sich.
Diese Leute sind Experten darin, herauszufinden, wer ein guter Kreditkandidat ist, und wenn Sie 25% oder mehr Ihres Monatseinkommens für die Mindestzahlungen Ihrer Kreditkarte aufwenden müssen, dann sind Sie in ihren Augen wahrscheinlich nicht der beste Kreditkandidat.
Was man beachten muss
Und warum? Dafür gibt es mehrere Gründe. Der erste und offensichtlichste ist, dass Sie möglicherweise nicht über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um sowohl die Kreditrate als auch Ihre Kreditkarten zu bezahlen.
Zweitens: Denken Sie darüber nach, was es bedeutet, wenn jemand nur die Mindestbeträge für hochverzinste Kreditkarten zahlt. Es bedeutet, dass diese Person bereit ist, Tausende ihres hart verdienten Geldes für Finanzierungskosten zum Fenster hinauszuwerfen. Sicher, die Person kommt dem Gläubiger entgegen und zahlt jeden Monat zumindest die Mindestbeträge, aber ist das die Art von Person, der Sie zutrauen würden, dass sie ihr Budget und ihre finanzielle Situation langfristig zu 100 % im Griff hat?
Im Gegensatz zu dem, was die Zyniker sagen, sind die meisten Menschen ehrenhaft und wollen ihre Schulden zurückzahlen. (Das wissen auch die Gläubiger – sonst würden sie ja kein Geld verleihen.) Die wenigsten Menschen sind in der Lage, richtig zu haushalten und Sicherheitsnetze für den Fall einzurichten, dass sie in Zukunft knapp bei Kasse sind. Jemand, der bereit ist, nur die Mindestbeträge für hochverzinste Kreditkarten zu zahlen, ist vielleicht nicht die Art von Person, die effektiv für schlechte Zeiten vorgesorgt hat.
Wenn die Zahlung der Mindestbeträge Ihrer Kreditwürdigkeit nicht zuträglich ist, wozu ist sie dann gut?
Lassen Sie mich sehen. Es verursacht unangemessene emotionale Ängste, ob Sie Ihre Rechnungen bezahlen können, und ist daher definitiv nicht gut für Ihre Gesundheit. Es zehrt Ihr Einkommen auf und hindert Sie daran, jeden Monat Geld zu sparen, also ist es definitiv nicht gut für Ihre finanzielle Situation.
Der einzige Zeitpunkt, an dem ich die Zahlung des Mindestbetrags als praktikable Lösung für Ihre Schulden ansehen kann, ist, wenn Sie in naher Zukunft einen plötzlichen Einkommensanstieg erwarten. Wenn Sie zum Beispiel im Februar eine große Steuererklärung erwarten, die Ihnen helfen wird, Ihre Schulden schnell zu tilgen, dann sollten Sie auf jeden Fall ein paar Mindestzahlungen leisten, bis Sie den Scheck vom Finanzamt erhalten.
Wenn es Oktober ist und Sie zuversichtlich sind, dass Ihr Jahresendbonus ausreicht, um die Schulden zu begleichen, dann halten Sie sich ein paar Monate zurück, um etwas Zeit zu gewinnen. Unterm Strich ist die Zahlung der Mindestbeträge für Ihre Kreditkarten jedoch keine langfristige Strategie zur Schuldentilgung.
