Wenn Sie Ihr Guthaben von einer hoch verzinsten Kreditkarte auf eine neue Karte mit niedrigerem Zinssatz übertragen, können Sie auf jeden Fall Geld bei den Zinsen sparen, zumindest bis der Einführungszins ausläuft (falls zutreffend). Wir alle erhalten diese berüchtigten Kreditkartenangebote per Post, in denen wir aufgefordert werden, eine neue Karte zu beantragen und unser hoch verzinstes Guthaben zu übertragen, um von dem niedrigeren Zinssatz dieser neuen Karte zu profitieren.
Das scheint doch logisch zu sein, oder? Ich meine, niedrigere Zinssätze auf Ihren Kreditkonten bedeuten mehr Geld in Ihrer Tasche, oder? Ja, die Übertragung Ihres Kreditkartenguthabens von einem hochverzinsten Konto auf ein niedrigeres ist eine hervorragende Möglichkeit, um Zinsen zu sparen, insbesondere wenn Sie viele Schulden auf Ihrer/ Ihren Kreditkarte(n) haben.
Aber wie wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Kreditrating aus? Die Antwort auf diese Frage hängt wirklich von Ihrer Situation ab und davon, wie Sie dabei vorgehen.
Ein genauerer Blick
Nehmen wir an, Sie haben 5.000 Euro Schulden auf einem Kreditkartenkonto von „ABC Credit Services“, das einen Gesamtkreditrahmen von 10.000 Euro hat. Für dieses Beispiel nehmen wir an, dass dies derzeit Ihr einziges offenes Kreditkartenkonto ist. Da Ihre Schulden die Hälfte Ihres gesamten Kreditrahmens ausmachen, läge der Prozentsatz Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem Kreditrahmen für dieses Konto bei 50%. Wir nennen dies Ihren „Schuldenanteil“.
Sie leisten Ihre Zahlungen an ABC ohne Probleme und scheinen mit dem Konto und dem Zinssatz zufrieden zu sein. Das heißt, bis Sie eines Tages in Ihre Post schauen und dort ein Kreditkartenangebot von „XYZ Credit Services“ mit einem festen Zinssatz finden, der halb so hoch ist wie der, den Sie jetzt bei ABC zahlen!
Plötzlich tauchen Eurozeichen in Ihrem Kopf auf und Sie versuchen herauszufinden, wie viel Geld Sie sparen könnten, wenn Sie Ihren Saldo von 5.000 Euro auf XYZ übertragen. Dann beschließen Sie, das Konto bei XYZ zu beantragen. Ihre Kreditwürdigkeit ist gut, oder? Kein Problem! Sie erhalten die Karte in etwa einer Woche und führen den Saldoübertrag durch.
Wie wirkt sich das nun auf meine Kreditwürdigkeit aus?
Wie sich dieser Saldoübertrag auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Kredit-Score auswirkt, hängt davon ab, was Sie von nun an tun und wie hoch Ihr Kreditrahmen auf Ihrer neuen Karte von „XYZ“ ist. Wenn Ihr Kreditrahmen auf Ihrer neuen Karte niedriger ist als der des ursprünglichen „ABC“-Kreditkontos, dann wird Ihr „Schuldenprozentsatz“ höher sein, was im Allgemeinen Ihre Kreditwürdigkeit verringert. Dies wäre der Fall, wenn Sie das ursprüngliche Konto bei ABC schließen und Ihr neues Konto als einziges offenes Kreditkartenkonto behalten würden.
Wenn Sie Ihre „ABC“-Kreditkarte schon eine Weile besitzen (vielleicht 2 Jahre oder mehr) und eine gute Zahlungsmoral haben, dann ist es wahrscheinlich in Ihrem Interesse, dieses Konto offen zu halten, auch wenn Sie es nicht benutzen. Vor allem, wenn Ihr Kreditrahmen bei Ihrer neuen Karte mit niedrigerem Zinssatz unter €10.000 liegt. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wollen Sie in der Regel Ihren „Schuldenanteil“ nicht erhöhen, sondern senken.
Wenn Sie zum Beispiel beide Konten offen lassen, haben Sie einen Gesamtkreditrahmen von 20.000 €. Mit Ihren 5.000 € Schulden auf Ihrer neuen Karte und Ihrem ursprünglichen Konto bei ABC, das keinen Saldo aufweist, würde Ihr Schuldenanteil nur 25% betragen, was ein guter Prozentsatz ist und Ihr Kreditscore dies widerspiegeln wird.
Nehmen wir nun an, Sie hätten Ihr Konto bei „ABC“ aufgelöst und Ihr Kreditrahmen bei „XYZ“ bliebe gleich, dann hätten Sie einen Schuldenanteil von 50 %, womit Sie ja auch angefangen haben. Wenn Sie dann noch eine neu erworbene Kreditkarte mit geringem oder gar keinem Zahlungsverhalten haben, würde Ihr Kreditscore mit ziemlicher Sicherheit sinken, zumindest solange, bis Sie ein längeres Zahlungsverhalten für Ihr neues Konto aufweisen.
In diesem Beispiel wäre es also wahrscheinlich am besten, beide Konten offen zu halten. Der niedrigere Prozentsatz Ihrer Schulden könnte möglicherweise den Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit durch die neue Kreditkarte ausgleichen. Und mit Blick auf die Zukunft sollte dies auch in Ihrer Kreditauskunft besser aussehen.
Vermeiden Sie eine Erhöhung Ihres Schuldenanteils
Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit so hoch wie möglich zu halten, sollten Sie alles vermeiden, was den Prozentsatz Ihrer Schulden erhöht. Auch wenn die Höhe der Schulden, die Sie auf Ihrem „revolvierenden Kredit“ haben, gleich bleibt, sieht es immer besser aus, wenn Sie 25% Ihres gesamten Kredits nutzen, als wenn Sie 50% davon verbrauchen.
Aber versuchen Sie auch nicht zu sehr, ihn zu verringern
Übertreiben Sie es nicht, indem Sie mehr Kredite beantragen, als Sie benötigen, nur weil Sie glauben, dass ein noch niedrigerer Schuldenanteil Ihrem Kreditscore helfen wird. Die Aufnahme eines neuen Kredits führt in der Regel zu einer leichten Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit, zumindest für eine kurze Zeitspanne. Wenn Sie zu viele und zu häufige Kreditanträge stellen, wird sich das fast immer negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, und das ist genau das, was Sie nicht wollen. Ihre Zeit sollten Sie besser damit verbringen, diese Schulden abzubauen.
Wie bei allem anderen auch, ist es wichtig, informiert zu sein.
Wenn Sie es richtig anstellen, können Sie mit solchen Überweisungen Geld bei den Zinsen sparen. Bleiben Sie darüber informiert, wie sich solche Dinge auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, und es wird Ihnen gut gehen!
