Der Aufbau einer soliden Kreditwürdigkeit von Grund auf ist nicht so schwierig, wie man vielleicht denkt. In Wirklichkeit können Sie bereits nach 3 Monaten einen anständigen Kredit-Score und nach 12 Monaten ein solides Rating vorweisen. Von diesem Zeitpunkt an können Sie, wenn Sie Ihre Kreditgewohnheiten beibehalten, für den Rest Ihres Lebens ein tadelloses Rating haben.
Der Schlüssel dazu ist ein grundlegendes Verständnis dafür, welche Handlungen Ihr Rating beeinflussen und eine grundlegende Strategie zu verfolgen, die Sie innerhalb der Grenzen dieser Einflüsse hält. Wenn Sie bei Null anfangen und noch nie einen Kredit hatten, finden Sie hier eine leicht verständliche Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit. Außerdem finden Sie hier Vorschläge, wie Sie einige Fallstricke vermeiden können, die Ihnen eher schaden als helfen, wenn Sie in sie hineinfallen.
Prüfen Sie Ihren Bericht
Auch wenn es ironisch klingen mag: Selbst wenn Sie genau wissen, dass Sie noch nie einen Kredit hatten, ist die Überprüfung Ihrer Geschichte der erste Schritt. Ihr Bericht enthält mehr als nur Kreditkonten und kann Ungenauigkeiten in anderen Bereichen enthalten. Ich hatte eine 500-Dollar-Telefonrechnung in meinem Bericht, mit der ich nichts zu tun hatte. Tatsächlich wurde sie einem Unternehmen zugeschrieben, für das ich arbeitete, an dem ich aber weder beteiligt war noch irgendwelche Eigentumsrechte hatte.
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Auch wenn es eher selten vorkommt, werden Sie vielleicht überrascht sein, wenn Sie herausfinden, dass jemand anderes Ihren guten Namen anstelle von Ihnen benutzt hat. Mit der Ausbreitung des Internets ist dieser Vorfall nicht mehr so selten wie früher. Trotzdem ist es gut, sicher zu wissen, womit Sie es zu tun haben.
Beanstanden Sie Fehler in Ihrem Bericht
Wenn Sie bei der Überprüfung Ihres Berichts keine Fehler in Ihrem Bericht gefunden haben, können Sie zum nächsten Schritt übergehen. Wenn Sie jedoch tatsächlich eine Diskrepanz gefunden haben, müssen Sie diese bereinigen, bevor Sie mit Ihrem Vorhaben fortfahren können.
Es ist sehr wichtig, dass Sie sich die Zeit dafür nehmen und alle möglichen Frustrationen durchgehen, denn diese Fehler in Ihrem Bericht werden Sie nicht nur plagen, sondern auch viel Geld kosten. Die Kreditgeber legen den Zinssatz, den sie Ihnen in Rechnung stellen, von der Qualität Ihres Berichts ab.
Das kann Sie im Laufe der Jahre buchstäblich Tausende von Dollar an Zinsen kosten und Ihre monatlichen Raten für den gleichen Betrag, der Ihnen geliehen oder in Rechnung gestellt wird, in die Höhe treiben.
Persönlichen Kredit sichern
Sobald Sie Ihren Bericht überprüft und alle darin enthaltenen Unstimmigkeiten ausgeräumt haben, besteht der nächste Schritt darin, einen Kredit zu sichern. Das geht am einfachsten, indem Sie sich eine Kreditkarte besorgen. Die Tatsache, dass Sie noch nicht etabliert sind, wird ein Faktor dafür sein, wo Sie einen Antrag stellen sollten.
Beginnen Sie mit Konten, die auf einen bestimmten Bedarf zugeschnitten sind, anstatt eine Standardkarte und Kreditangebote zu beantragen. Wenn Sie eine Standardkarte beantragen, bevor Ihre Bonität dies zulässt, kann dies zu unnötigen negativen Einträgen in Ihrem Bericht führen. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen und abgelehnt werden, wird dies negativ in Ihrem Bericht vermerkt und senkt Ihren ohnehin schon niedrigen Score.
Ihr erster Versuch, einen Kredit zu erhalten, sollte eine Tankkarte, eine Kaufhauskarte, eine gesicherte Karte oder eine Prepaid-Karte sein. Diese Karten sind speziell für die Vergabe von Krediten an Personen mit einem niedrigen Rating oder an Personen, die sich erst noch etablieren müssen, gedacht. Sie müssen damit rechnen, dass Sie einen höheren Zinssatz zahlen müssen, da das Risiko für den Emittenten höher ist.
Im heutigen Boom gibt es mehrere hochwertige, garantiert genehmigte Karten, mit denen Sie sich etablieren können. Jede von ihnen meldet monatlich an die Auskunfteien, was dazu beiträgt, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, wird Ihr Score-Wert so hoch sein, dass Sie eine Standardkarte mit normalen Zinssätzen beantragen können.
Denken Sie daran, dass es besser ist, nach Angeboten zu suchen, als auf solche zu reagieren, die Ihnen per Post zugeschickt werden.
Beginnen Sie, Ihre Karte zu nutzen
Sobald Sie eine Kreditkarte erhalten haben, müssen Sie sie regelmäßig nutzen und den Saldo jeden Monat vollständig abbezahlen. Viele, die zum ersten Mal eine Kreditkarte erhalten, nutzen die Gelegenheit, um sich die Stereoanlage, die sie schon lange haben wollten, oder ein anderes Konsumgut zu kaufen.
Sie sollten Ihre neue Karte niemals anstelle von Bargeld verwenden, vor allem nicht, wenn Sie versuchen, Ihren Kredit aufzubauen. Stattdessen sollten Sie Ihre Karte zur Deckung einer Ausgabe verwenden, die Sie normalerweise bar bezahlen, wie z.B. Benzin oder vielleicht das Mittagessen. Anstatt das Bargeld auszugeben, sparen Sie es und verwenden es, um Ihre Ausgaben vollständig zu bezahlen, wenn die Rechnung kommt.
Gehen Sie verantwortungsvoll mit Ihrer Karte um und Sie werden feststellen, dass sich Ihr Score jeden Monat verbessert. Je höher Ihr Kredit-Score ist, desto niedriger sind Ihre Zinsen für die nächste Karte, die Sie beantragen, und Ihre Chancen auf eine Genehmigung steigen drastisch, ganz zu schweigen von Ihrer Kreditfähigkeit.
Überprüfen Sie Ihre Fortschritte mindestens vierteljährlich
Nachdem Sie Ihre Karte 3 Monate lang verantwortungsvoll genutzt haben, überprüfen Sie Ihren Kreditfortschritt. Wenn Sie verantwortungsbewusst gehandelt haben, werden Sie feststellen, dass Ihr Score gestiegen ist. Vergewissern Sie sich, dass alle Ihre Zahlungen korrekt gemeldet werden. Wenn Sie Fehler finden, ist es jetzt an der Zeit, diese zu korrigieren, bevor Ihr Portfolio aus dem Ruder läuft. Wenn Sie Ihren Bericht regelmäßig überwachen, können Sie auch möglichen Kreditbetrug im Frühstadium erkennen.
Erhöhen Sie Ihr Limit
Wie bereits erwähnt, werden Sie, sobald Ihr Kreditscore verschiedene Werte erreicht und Sie sich als gutes Risiko erwiesen haben, mit zahlreichen vorgenehmigten Angeboten überschwemmt. Wie bereits erwähnt, sind diese Angebote nicht immer in Ihrem besten Interesse, denn viele grenzen an räuberische Kreditvergabe. Auch wenn es Ihr Ziel ist, Ihren Kreditrahmen auf ein komfortables Niveau zu erhöhen, ist es am besten, wenn Sie sich selbst informieren.
