Was bedeutet Chancengleichheit beim Kredit?

Alle Verbraucher sollen die gleichen Chancen haben, einen Kredit zu erhalten. Das bedeutet nicht, dass alle Verbraucher, die einen Kredit beantragen, diesen auch erhalten: Faktoren wie Einkommen, Ausgaben, Schulden und Kreditvergangenheit werden bei der Kreditwürdigkeit berücksichtigt.

Das Gesetz schützt Sie, wenn Sie mit einem Kreditgeber zu tun haben, der regelmäßig Kredite vergibt. Dazu gehören Banken, kleine Kredit- und Finanzunternehmen, Einzelhandels- und Kaufhäuser, Kreditkartenunternehmen und Kreditgenossenschaften. Jeder, der an der Kreditvergabe beteiligt ist, wie z.B. Immobilienmakler, die Finanzierungen vermitteln, fällt unter das Gesetz. Auch Unternehmen, die einen Kredit beantragen, sind durch das Gesetz geschützt.

 

 

Wenn Sie einen Kredit beantragen, darf ein Kreditgeber nicht…

• Sie aufgrund Ihres Geschlechts, Familienstands, Alters, Ihrer Rasse, Ihrer nationalen Herkunft oder Ihres Einkommens aus öffentlicher Unterstützung von der Beantragung eines Kredits abhalten.
• Sie auffordern, Ihr Geschlecht, Ihre Rasse, Ihre nationale Herkunft oder Ihre Religion preiszugeben. Ein Kreditgeber kann Sie auffordern, diese Informationen freiwillig preiszugeben, wenn Sie einen Immobilienkredit beantragen. Diese Informationen helfen den Bundesbehörden bei der Durchsetzung der Antidiskriminierungsgesetze. Sie werden möglicherweise nach Ihrem Wohnsitz oder Ihrem Einwanderungsstatus gefragt.
• Fragen Sie, ob Sie verwitwet oder geschieden sind. Wenn ein Kreditgeber nach dem Familienstand fragen darf, darf er nur die Begriffe „verheiratet“, „unverheiratet“ oder „getrennt lebend“ verwenden.
• Fragen Sie nach Informationen über Ihren Ehepartner, es sei denn, Ihr Ehepartner beantragt das Konto gemeinsam mit Ihnen, Ihr Ehepartner darf das Konto nutzen, Sie sind auf das Einkommen Ihres Ehepartners oder auf Unterhaltszahlungen oder Kindergeld von einem früheren Ehepartner angewiesen oder Sie wohnen in einem Staat, in dem Gütergemeinschaft herrscht.
• Erkundigen Sie sich nach Ihren Plänen, Kinder zu bekommen oder aufzuziehen.
• Fragen Sie, ob Sie Unterhaltszahlungen, Kindesunterhalt oder Trennungsunterhalt erhalten, es sei denn, Ihnen wird gesagt, dass Sie diese Informationen nicht angeben müssen, wenn Sie nicht auf diese Zahlungen angewiesen sind, um einen Kredit zu erhalten. Ein Gläubiger kann Sie fragen, ob Sie Alimente, Unterhaltszahlungen für Kinder oder Trennungsunterhalt zahlen müssen.

 

Bei der Entscheidung, Ihnen einen Kredit zu gewähren, darf ein Kreditgeber nicht…

• Ihr Geschlecht, Ihren Familienstand, Ihre Rasse, Ihre nationale Herkunft oder Ihre Religion berücksichtigen.
• berücksichtigen, ob Sie einen Telefoneintrag auf Ihren Namen haben. Ein Kreditgeber kann berücksichtigen, ob Sie ein Telefon haben.
• Berücksichtigen Sie die Rasse der Menschen in der Nachbarschaft, in der Sie ein Haus kaufen, refinanzieren oder mit geliehenem Geld verbessern möchten.
• Berücksichtigen Sie Ihr Alter, es sei denn:
•  Sie sind zu jung, um Verträge zu unterzeichnen, in der Regel jünger als 18 Jahre alt;
•  Sie sind 65 Jahre oder älter, und der Kreditgeber wird Sie aufgrund Ihres Alters bevorzugen;
•  es wird verwendet, um die Bedeutung anderer für die Kreditwürdigkeit wichtiger Faktoren zu bestimmen. Zum Beispiel könnte ein Kreditgeber Ihr Alter verwenden, um festzustellen, ob Ihr Einkommen sinken könnte, weil Sie kurz vor dem Ruhestand stehen;

 

Bei der Beurteilung Ihres Einkommens darf ein Kreditgeber nicht…

• sich weigern, Einkommen aus öffentlicher Unterstützung in gleicher Weise zu berücksichtigen wie anderes Einkommen.
• Ihr Einkommen aufgrund Ihres Geschlechts oder Familienstandes nicht berücksichtigen. Ein Gläubiger kann zum Beispiel das Gehalt eines Mannes nicht zu 100 Prozent und das einer Frau nicht zu 75 Prozent anrechnen. Ein Gläubiger darf nicht davon ausgehen, dass eine Frau im gebärfähigen Alter aufhört zu arbeiten, um Kinder aufzuziehen.
• Einkommen aus einer Teilzeitbeschäftigung oder aus Renten-, Pensions- oder Ruhestandsregelungen abziehen oder nicht berücksichtigen.
• sich weigern, regelmäßige Unterhaltszahlungen, Kindesunterhalt oder Trennungsunterhalt zu berücksichtigen. Ein Gläubiger kann von Ihnen den Nachweis verlangen, dass Sie dieses Einkommen regelmäßig erhalten haben.

 

Sie haben auch das Recht auf…

• Sie erhalten einen Kredit ohne einen Mitunterzeichner, wenn Sie die Anforderungen der Kreditgeber erfüllen.
• Haben Sie einen anderen Mitunterzeichner als Ihren Ehemann oder Ihre Ehefrau, wenn dies erforderlich ist.
• Behalten Sie Ihre eigenen Konten, nachdem Sie Ihren Namen oder Ihren Familienstand geändert, ein bestimmtes Alter erreicht oder sich zur Ruhe gesetzt haben, es sei denn, der Gläubiger hat Beweise dafür, dass Sie nicht bereit oder in der Lage sind, zu zahlen.
• Erfahren Sie, ob Ihr Antrag innerhalb von 30 Tagen nach Einreichung eines vollständigen Antrags angenommen oder abgelehnt wurde.
• Erfahren Sie, warum Ihr Antrag abgelehnt wurde. Der Kreditgeber muss Ihnen eine Mitteilung zukommen lassen, in der er Ihnen entweder die genauen Gründe für die Ablehnung mitteilt oder Ihnen das Recht einräumt, die Gründe zu erfahren, wenn Sie innerhalb von 60 Tagen danach fragen.
• Akzeptable Gründe sind unter anderem: „Ihr Einkommen war zu niedrig“ oder „Sie sind noch nicht lange genug beschäftigt“. Inakzeptable Gründe sind: „Sie haben unsere Mindestanforderungen nicht erfüllt“ oder „Sie haben nicht genügend Punkte in unserem Kreditscoring-System erhalten.“ Unbestimmte und vage Begründungen sind unzulässig, fordern Sie den Kreditgeber also auf, konkret zu werden.
• Finden Sie heraus, warum Ihnen weniger günstige Konditionen angeboten wurden, als Sie beantragt haben – es sei denn, Sie akzeptieren die Konditionen. Fragen Sie nach Einzelheiten. Beispiele für ungünstigere Bedingungen sind höhere Finanzierungskosten oder weniger Geld als Sie beantragt haben.
• Erkundigen Sie sich, warum Ihr Konto geschlossen wurde oder warum die Konditionen des Kontos verschlechtert wurden, es sei denn, das Konto war inaktiv oder säumig.

 

Ein besonderer Hinweis für Frauen

• Eine gute Kredithistorie, d.h. eine Aufzeichnung darüber, wie Sie frühere Rechnungen bezahlt haben, ist notwendig, um einen Kredit zu erhalten. Leider ist dies für viele verheiratete, getrennt lebende, geschiedene und verwitwete Frauen ein Nachteil.
• Es gibt zwei häufige Gründe, warum Frauen keine Kredithistorie auf ihren eigenen Namen haben: Sie haben ihre Kredithistorie verloren, als sie heirateten und ihren Namen änderten, oder die Gläubiger haben Konten, die von verheirateten Paaren gemeinsam genutzt werden, nur auf den Namen des Ehemannes eingetragen.
• Wenn Sie verheiratet, geschieden, getrennt oder verwitwet sind, wenden Sie sich an Ihr(e) örtliche(s) Kreditbüro(s), um sicherzustellen, dass alle relevanten Informationen in einer Datei unter Ihrem eigenen Namen gespeichert sind.

 

Wenn Sie eine Diskriminierung vermuten…

• Beschweren Sie sich bei dem Kreditgeber. Machen Sie deutlich, dass Sie sich des Gesetzes bewusst sind. Der Gläubiger wird vielleicht einen Fehler finden oder die Entscheidung rückgängig machen.
• Wenden Sie sich an den Generalstaatsanwalt Ihres Bundesstaates, um herauszufinden, ob der Kreditgeber gegen die staatlichen Gesetze zur Chancengleichheit bei Krediten verstoßen hat. Ihr Staat kann beschließen, den Gläubiger strafrechtlich zu verfolgen.
• Erheben Sie Klage vor einem Bundesbezirksgericht. Wenn Sie gewinnen, können Sie Schadensersatz, einschließlich Strafschadensersatz, erhalten. Sie können auch eine Entschädigung für Anwalts- und Gerichtskosten erhalten.

 

Ein Anwalt kann Sie beraten, wie Sie vorgehen sollten.

Schließen Sie sich mit anderen zusammen und reichen Sie eine Sammelklage ein.

Melden Sie Verstöße bei der zuständigen Regierungsbehörde. Wenn Ihnen ein Kredit verweigert wird, muss der Gläubiger Ihnen den Namen und die Adresse der Behörde mitteilen, an die Sie sich wenden können. Einige dieser Behörden gehen zwar nicht auf einzelne Beschwerden ein, aber die von Ihnen bereitgestellten Informationen helfen ihnen bei der Entscheidung, welche Unternehmen untersucht werden sollen.